8月末まで【スルガ銀行】シェアハウス融資債権の一括譲渡＆元本一部カットの手続き終了

住宅ローン問題支援ネット　の高橋愛子です。

「かぼちゃの馬車」のシェアハウスの不正融資が問題になったスルガ銀行。

シェアハウスについては、昨年2020年3月25日に弁護士団に依頼した債務者257名が民事調停により、

スルガ銀行が一定額の解決金を相殺した上で、第三者であるファンド会社に債権譲渡し、

担保物件が代物弁済され、債務者の債務は実質無くなったという事例は金融・不動産業界に衝撃が走りました。

「2020年3月25日シェアハウス関連融資債権の譲渡に関するお知らせ」

その後も同様の解決方法で民事調停が進み、同様の方法で第2回目の債権譲渡が行われたと今月3月1日に発表されました。

「2021年3月1日シェアハウス関連融資債権の譲渡に関するお知らせ」

シェアハウス関連融資からスルガ銀行の解決金を相殺し、285名分債権442億円が第三者に譲渡されたようです。

その後、担保物件をもって代物弁済され、第1回目と同様な手続きが行われたとのことです。

スルガ銀行は引き続き「シェアハウス等顧客対応室」にて、債務者の個別の状況に応じて真摯に対応していくとのことです。

（写真はイメージです）

また、シェハウス以外の一棟マンションのアパートローンもスルガ銀行での不正融資が多数判明しています。

そのアパートローン債務に関しては、「元本一部カット」を検討すると公表されています。

元本一部カットの対象になるには、様々な要件や調査が必要でその上で利息カットや一部元本カットの検討になり、

必ずしも元本一部カットになるとは限りません。

その要件とは、

・不動産の取得価格と積算価格の差額を上限として元本一部カットを検討する

・元本一部カットに関する個別の相談をした時点でローン返済が困難な状況が存在する

・ローン契約時にスルガ銀行の不正行為がある

・不正行為と債務者の投資判断との間に相当因果関係が認められる場合

・入居者の募集活動が適切に行われていれば物件収支が異なると考えられる場合

などです。

その要件を満たす場合で、まずは一部元本カットに先立って、適用金利の引き下げを検討し、

適用金利の引き下げによって物件収支の赤字が解消される場合は元本一部カットはされない可能性が高いです。

適用金利の引き下げだけでは、赤字が解消されない場合について、ローン契約締結時の不正行為に関する

スルガ銀行の関与度合等の諸事情が考慮された上で、スルガ銀行の負うべき解決金支払い債務の額が算出されます。

そして、スルガ銀行が負うべき解決金支払い債務と債務者のローン債務とを合意により相殺する方法で元本一部カットが実施される形とのことです。

その手続きをするには、

・スルガ銀行と債務者の投資判断との間との相当因果関係の有無の判定

・不正行為に関するスルガ銀行の関与度合の判定

・元本一部カット基準の運用

について、

「裁判所の民事調停」

「民間ADR機関の和解あっせん」

等により、中立公正な第三者の判断を経て手続きを行う必要があります。

そして、その手続きの期限が今年の8月末までになると今月3月1日にスルガ銀行のHPにて発表されました↓

【スルガ銀行HP一部抜粋↓】

当社は、2018 年10 月金融庁からの行政処分を受け、同年11 月に公表した業務改善計画に基づき当社の不適切な行為により損害を被られたお客さまに対し、「シェアハウス関連融資債権の一括譲渡※1」や「シェアハウス向け融資およびその他投資用不動産融資に関する元本一部カット※2」等のご提案・お手続をして参りました。

これらのお手続に関しましては、誠に恐縮ながら、近々終了を予定しております。つきましては、以下に該当するお客さまにおかれましては、必要なお手続を本年8 月末までに行ってくださいますようお願い申しあげます。

（本年8 月末までに必要なお手続を行っていただけない場合、ご希望の手続に当社が応じることはできなくなりますので、ご留意ください。）