こんにちは。

住宅ローン問題支援ネット　の高橋愛子です。

先日、いつもお世話になっている住宅ローン・アパートローン借り換え専門のファイナンシャルプランナー

住宅ローンソムリエさん主催の勉強会に参加してきました。

西京銀行が今年の３月からリバースモーゲージの商品を

はじめたとのことで、その説明会でした。

いきいき人生設計リバースモーゲージ型不動産担保カードローン

その名の通りカードローン形式なんですね。

主な商品概要は、下記の通り。

【ご利用いただける方】

・西京銀行に普通預金口座の開設が可能な方

・申込年齢　満55歳以上満77歳まで（満80歳で新たな借入れを停止）

※70歳以上の人は弁護士の立ち合いが必要

・推定相続人または同居人の同意を得られる

・担保設定が可能な自己名義の不動産（持分1/2以上所有される方）

【極度額】

100万以上3,000万円以内（10万円単位）

【資金使途】

自由（ただし、事業資金は除く）

【融資利率】

年率2.39％（変動金利）　保証会社の保証料を含む。

【返済方法】

①利息払い：毎月10日に引き落とし

②元金返済：契約期間内であれば随時に任意の金額を返済

【融資形式】

当座貸越（カードローン）

【連帯保証人】

不要

【収入】

年金など安定した収入があればベスト

無くても相談

【担保評価方法】

戸建・・土地の時価の60％まで

マンション・・時価の50％まで

【取扱いエリア】

東京、神奈川、千葉、埼玉、大阪、京都、兵庫、奈良、その他相談。

原則、路線価坪25万以上の流通性のあるところ。

というもの。

他の金融機関のリバースモーゲージ商品よりも、

使いやすいと思いました。

個人的にメリット、デメリットをまとめてみました。

❏メリット

〇収入が無くても相談可能。

無年金の人や年金が少ない人は、

不動産があっても借りられない。という商品がほとんどだが、

これは、不動産担保で見てくれるらしいので、

収入がないけど、不動産はある。という人でも利用可能。

〇遺言信託などをしなくてよい。

遺言信託をすることが融資条件になっている金融機関も多いが、

その規定がない。

〇相続人の同意等の規定が甘い。

相続人全員の同意が必要という金融機関も多いが、

推定相続人は自己申告で１名に説明できれば良いという。

また、同居人でも可能ということで、ハードルが低い。

相続人の同意が得られない、知られたくないというケースで、

断念することもあるので、そこはある程度自分の意志で進めそう。

〇資金使途が自由。

事業資金はダメだが、債務や納税資金などに使う人もいるという。

〇金利が低い。

他の金融機関に比べ2.39％で低い。

〇事務手数料がない。

〇マンションも取扱い可能。

〇55歳から利用可能。

❏デメリット

〇80歳になると新たな借り入れができなくなり、返済のみになる。

払えなくなる危険性。

〇限度額が3,000万円まで。

他の金融機関に比べて少ない。

〇収入が無くても利用可能。

メリットでもあるが、デメリットでもある。

借りれたはいいが、払えなくなり、結局家を売る事に。。

メリットの方が多いですね。

今までのリバースモーゲージ商品よりも、

使いやすくなっているように思います。

これなら、紹介しやすいなと感じました。

ただし、やはり、しっかりと資金使途を明確にして、

計画的に利用しないと結局家を売らざるを得なくなってしまいます。

リバースモーゲージはまだまだ様々なハードルがありますが、

確実に需要は増えると思います。

メリット、デメリットを考え、メリットがあるとなった場合は、

とても喜ばれる解決方法です。

色々なリバースモーゲージ商品が出ていますが、

その方に合った商品を計画的にご提案できればと思っています。

リバースも―ケージのご相談、お気軽にお問合せください。