こんにちは。

住宅ローン問題支援ネット　の高橋愛子です。

少し前になりますが、

専門家として登録している

（社）不動産ビジネス専門家協会

の交流会に参加させていただきました。

当日は、受付のお手伝い業務もありましたが、

沢山の不動産に関する専門家の方々と交流し、

情報交換をすることができました。

さて、住宅ローンの他に借金等があり、

借金も払えない・・・

住宅ローンも払えない・・・

どうしたら良いか？

というご相談があります。

借金が払えないなら、自己破産するしかないのか？

自己破産すると、家も失うことになります。でも、

家だけは、守りたい！

家だけは、売りたくない！

という思いがあります。

そういった場合で、法的に債務を整理して、

住宅ローンだけは払い続けて家を守る方法があります。

それは、

個人民事再生手続き

によるもので、

「住宅資金特別条項付個人再生」といい、

「住宅ローン特則付個人再生」と呼ばれています。

簡単に説明すると、

住宅ローン以外の借金を債務整理をして、圧縮し、

原則3～5年をかけて返済していく。

というもの。

自己破産と違い、借金は返済していかなくてなりませんが、

債務が圧縮できれば、借金完済もでき、

住宅ローンはそのまま継続できるため、

家を守ることができるのです。

この個人再生ができるには、安定的な収入があることや、

・自宅に住宅ローン以外の担保権が設定されてないこと。

・保証会社などへ代位弁済されてから6ヶ月以内であること。
・建物の２分の１以上が、自己の居住用になっていること。

という条件がありますので、

誰でも適用できるかというとそうではありません。

また、住宅ローン以外の借り入れが5,000万円以上あると対象外で、

下記の通り、再生計画が通れば債務が圧縮されます。

100万未満・・・全額返済

100～500万未満・・・100万円

500～1,500万未満・・・5分の1

1,500～3,000万未満・・・300万円
3,000～5,000万未満・・・10分の1

5,000万以上・・・無理

住宅ローンを滞納して、数か月経ち、

代位弁済がされてしまい、一括返済を求められると

もう、競売か任意売却するしかないのか？

と思われがちですが、様々な条件が合うことが必要ですが、

法的に個人再生手続きによって、住宅ローンが元に戻り、

家が守れるということになります。

こういった手続きは、弁護士や司法書士などの専門家に

依頼して進めることですが、

手続きには費用がかかるため、そちらの費用が捻出できるか、

ということも問題の一つです。

ただ、その名の通り、

「個人再生」

です。

借金があるからと言ってすべてを失うのではなく、

家（住宅ローン）は残して再生をして再起を図る、

ということで、自身はもちろん、家族の幸せも残すことができるかもしれません。

もう、自己破産しかないのか、競売しかないのか、

任意売却で売るしかないのか。。

と悩んで相談に来られた方でも、弁護士さんを紹介して、

個人再生手続きにより、家を守り、

借金を全額返済をして、元気に生活をされている方も沢山います。

一度の失敗ですべてを諦めるのではなく、

再起を図る機会を法律が認めています。

もしチャンスがあるのであれば、そういった方法もあるということを

知って頂きたいと思います。

ご相談は早ければ、早いほど、選択肢が広がります。

お気軽にお問合せ下さいね。